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SPECIALE
PENSIONATI |
Questa pagina è dedicata ai
non più giovanissimi; per anni, superata una certa età, il pensionato non poteva
più usufruire di un finanziamento, in quanto le previsioni di mortalità erano
troppo basse, e pertanto la finanziaria correva il rischio che si verificava il
decesso durante il rientro del debito; questo comportava il rifiuto della
pratica, o costi esagerati per affiancare al finanziamento un’assicurazione che
garantisse il prestito in caso di decesso.
Ormai la situazione è
cambiata; le previsioni di mortalità sono aumentate, i costi assicurativi sono
diminuiti, e sono usciti numerosi prodotti che riescono a finanziare fino a
90 anni.
Analizza
attentamente i prodotti che la Centro Credito mette a tua disposizione, magari
con il consiglio di un parente, poi insieme analizzeremo la situazione
PRESTITI
PERSONALI
Il prestito personale è un
prodotto che sembra facile da richiedere e da proporre, ma non lo è affatto, in
quanto esistono molte finanziarie con politiche di credito diverse e con
caratteristiche diverse: c’è chi arriva a 60 mesi, chi a 84 e chi a 120 mesi;
chi eroga fino a 15.000,00 €, chi fino a 30.000,00 € e chi fino a 50.000,00 €;
chi non vuole la doppia firma per importi non esagerati, e chi la chiede sempre;
c’è chi finanzia chi non ha mai chiesto prestiti, chi invece non li finanzia;
c’è chi non gradisce gli autonomi e gli stranieri, chi invece si.
Non c’è una vera e propria
“legge” o “direttiva” in merito, l’unico modo per difendersi, è quello di
rivolgersi ad una struttura che cerca di soddisfare tutte queste diversità con
le migliori convenzioni: e noi lo siamo.
Qui di seguito riportiamo le
condizioni e la documentazione “STANDARD” richiesta per il prodotto prestiti
personali; se appartenete però ad una categoria qui di seguito riportata, vi
consigliamo di visitare le pagine corrispondenti al link: cattivi pagatori,
protestati, mai avuto prestiti, contratti atipici (determinati, co.co.pro.,
apprendistato ecc.).
Condizioni Standard
Importo erogabile valutabile
fino a 59.700,00 €;
Durata massima valutabile di
120 mesi;
Rivolti a tutte le categorie:
dipendenti, pensionati o autonomi;
Rimborso RID, con
valutazione dei Bollettini Postali per piccoli importi;
Prestiti per consolidamento
debiti.
Ogni prodotto è assicurato e
soggetto a valutazione della finanziaria scelta in base al profilo cliente,
pertanto tassi, importo, durata e documentazione standard potrebbero variare.
Documentazione standard richiesta per i pensionati:
Carta d’identità e codice
fiscale;
Ultimi 2 cedolini/accrediti
della pensione;
Ultimo Cud;
Bolletta intestata;
Coordinate bancarie IBAN (si
valuta anche la possibilità di pagare con bollettini postali).
La valutazione della pratica
potrebbe richiedere documentazione aggiuntiva.
Prestiti
Vitalizi
Il prestito vitalizio, è un
prodotto innovativo, creato per finanziare le persone fisiche con più di 65 anni
di età.
E’ un prestito, ma ha le
medesime caratteristiche di un mutuo, in quanto è gravato da un’ipoteca di 1°
grado.
La caratteristica
sostanziale di questo prodotto, è quella di non dover pagare alcuna rata finché
il/i richiedente/i, è/sono in vita.
Al verificarsi del decesso (nel
caso in cui si tratta di una coppia, al decesso di entrambi), gli eredi, qualora
ci fossero, devono estinguere il debito entro 12 mesi, altrimenti la finanziaria
provvederà a vendere l’immobile.
Con il ricavato della
vendita, si estinguerà il debito, e, qualora rimanesse una differenza, questa
verrà consegnata agli eredi.
Qualora invece la vendita
dell’immobile, non dovesse essere sufficiente ad estinguere il debito, la
finanziaria garantisce di non pretendere alcuna somma oltre a quella maturata
dalla vendita.
Caratteristiche principali del prestito vitalizio:
Età minima richiesta
superiore a 65 anni (di entrambi, in caso di coppia sposata);
Bisogna essere proprietari
dell’immobile;
Immobile solo ad uso
residenziale;
L’immobile deve essere
libero da ipoteche o da altri gravami (nel caso in cui ci fossero, è possibile
estinguerli con il ricavato del prestito);
L’abitazione deve essere in
buono stato di conservazione;
No ai soggetti fallibili;
No in caso di figli minori;
Coppie di fatto valutabili
caso per caso;
No al pagamento delle rate
finché si è in vita (nel caso di coppia, fino al decesso di entrambi);
E’ possibile estinguere
anticipatamente il debito, con l’applicazione di una penale;
Importo erogabile da un
minimo del 14%, ad un massimo del 52% del valore della perizia, con un minimo
di 32.000,00 € ad un massimo di 450.000,00 €.
Procedura
standard:
Il cliente interessato ci
contatta, un nostro consulente spiegherà il prodotto in tutte le sue
caratteristiche (dettaglio costi, procedura ecc..), sia al/ai richiedente/i, che
agli eredi 8qualora ci fossero), i quali devono essere informati in quanto al
decesso dei primi, l’estinzione del debito è a carico loro (salvo vendita
dell’immobile).
Una volta accertate tutte le
condizioni, se si desidera procedere, si raccolgono i documenti dell’immobile e
si richiede la perizia.
La perizia è l’unico costo
(circa 300,00 €) che il cliente deve sostenere anticipatamente, in quanto solo
al rientro della stessa, sarà possibile valutare, sia la fattibilità
dell’operazione, che l’importo che si potrà richiedere.
Al rientro della perizia, ed
accertate pertanto la fattibilità e l’importo, si procede alla raccolta della
documentazione standard e all’invio della pratica per la delibera.
Una volta deliberata la
pratica, si procederà ad incaricare un notaio per la stipula dell’atto, dove la
finanziaria metterà un’ipoteca pari al 200% dell’importo richiesto, ed il/i
cliente/i, riceverà la liquidazione dell’importo, al netto delle spese ordinarie
di un mutuo qui di seguito riportate:
-
Spese d’istruttoria:
500,00 €;
-
Copertura assicurativa
incendio e scoppio (proporzionale all’importo richiesto e all’età del/i
richiedente/i);
-
In caso di immobile con
caratteristiche particolari di rischiosità, un ulteriore garanzia assicurativa;
-
Imposta sostitutiva pari
allo 0,25 % dell’importo finanziato;
-
Spese di estinzione
anticipata da un minimo dell’1% ad un massimo del 5%;
-
Spese di gestione
contratto: 50,00 € annui;
-
Tasso fisso (Irs 30 anni +
3,5% di Spread).
Questo prodotto ha delle
caratteristiche particolari che devono essere analizzate attentamente, pertanto
si consiglia di prendere un appuntamento non impegnativo per esaminare i pro e i
contro del prodotto, paragonarli ad altri meccanismi simili, quali la nuda
proprietà, la vendita dell’immobile, una cessione del quinto della pensione, ho
un classico prestito ed insieme decidere qual è la soluzione migliore; nel
frattempo, qui di seguito abbiamo elencato quali sono le caratteristiche degli
altri prodotti di cui fino a ieri potevano usufruire le persone con più di 65
anni:
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PRO |
CONTRO |
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NUDA
PROPRIETA’ |
- Valore di
cessione 55-80% -
Si mantiene
la disponibilità dell’immobile
- Riduzione
incidenza imposte |
- Si perde la
proprietà
- Impatto
negativo sull’asse ereditario
- Forte
sconto sul valore dell’immobile |
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VENDITA
DELL’IMMOBILE |
- Valore
cessione 100%
- Mercato
liquido |
- Si perde la
disponibilità dell’immobile
- Impatto
negativo su asse ereditario
- Bisogna
acquistare o affittare un altro immobile
- Elevata
incidenza di imposte e spese |
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PRESTITO
BANCARIO |
- Velocità di
erogazione
- Nessun
impatto su proprietà |
- Importi
contenuti
- Spesso non
viene concesso dopo i 65 anni
- Obbligo di
rimborso entro massimo i 75 anni
- Spesso
vengono richieste garanzie aggiuntive
- Piano di
rimborso rateale |
Cessione del
Quinto della Pensione
Molte
volte, il classico prestito personale potrebbe non soddisfare l’esigenza del
cliente, in quanto l’importo richiesto potrebbe richiedere troppe garanzie, una
doppia firma, un preventivo di spesa, oppure vi potrebbe essere stato rifiutato,
se si è stati segnalati come cattivi pagatori, oppure se si è protestati, o
addirittura se vi siete dimenticati di pagare una sola rata di un finanziamento.
Il
prodotto Cessione del Quinto della Pensione, potrebbe essere l’unica soluzione,
e se appartenete ad una certa categoria, potrete arrivare ad ottenere importi
interessanti, senza l’onere di dover preoccuparsi di avere segnalazioni, o di
non avere altre garanzie fatta eccezione della pensione.
La
procedura è semplicissima; una volta valutata la fattibilità, si richiederà
all’Istituto Previdenziale al quale appartenete, la vostra Quota Cedibile (la
massima rata che potete cedere), utile per confermare o meno il preventivo; una
volta confermato il tutto si procederà alla notifica del contratto all’Istituto
Previdenziale, che rilascerà il benestare e poi si procederà al saldo.
Circa un
mese dopo, sulla Vostra pensione troverete la trattenuta della rata stabilita
per tutta la durata dell’operazione, non avendo, in questo modo, la
preoccupazione di dover pagare ogni mese la rata.
Qui di
seguito riportiamo le caratteristiche principali del prodotto:
Riepilogo delle caratteristiche standard della Cessione del Quinto della
Pensione:
Tutte le
categorie di pensione (con valutazione di quelle d’invalidità ed inabilità);
Fino a
90 anni;
Rata
massima un quinto della pensione, con salvaguardia delle pensione minima;
Durata
da 24 a 120 mesi;
Importo
massimo erogabile, proporzionale alle caratteristiche dell’operazione;
Anche se
protestati o cattivi pagatori;
A firma
singola e senza altre garanzie oltre la tua pensione;
Possibilità di rinnovare altre operazioni in busta paga con recupero degli
interessi;
Assicurazione rischio vita finanziata nell’operazione;
Documentazione standard da fornire
Carta
d’identità e codice fiscale;
Ultimi 2
cedolini della pensione, o accrediti sul C/C;
Ultimo
Cud;
Se
pensionato INPS, modello Obis/M e Dichiarazione di Quota Cedibile (fornita
dall’Inps);
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